Финансовое право Российской Федерации - Шавров А.В.
Скачать (прямая ссылка):
Для осуществления надзорных функций и банковского регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций, направляет им обязательные предписания и применяет установленные законом санкции. Проверки осуществляются как уполномоченными Советом директоров банка, так и аудиторскими фирмами по его поручениям.
В случае, если проверкой выявлено нарушение законодательства, подзаконных нормативных актов или предписаний Банка России, а также факт не предоставления ему информации или представления ее в искаженном виде. Банк имеет право требовать устранения нарушений, налагать штраф в размере до 0,1% от минимального уставного капитала или налагать запрет на проведение отдельных операций сроком до полу-
179
года . Санкции значительно ужесточаются в случае невыполнения кредитной организацией требований Банка России об устранении выявленных нарушений. А также если нарушения или совершаемые кредитной организацией операции "создали реальную угрозу интересам". В таких случаях Банк России имеет право взыскивать штраф в размере до 1% от оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала. Кроме того, он может требовать от кредитной организации проведения мероприятий, направленных, как сказано в законе, на ее "финансовое оздоровление", вплоть до изменения структуры активов, требовать общей реорганизации, изменять обязательные нормативы на срок до полугода, требовать замены руководителей кредитной организации. Однако самой действенной мерой является введение Банком России запрета на осуществление банковских операций, предусмотренных лицензией, на срок до 1 года. Помимо этого, возможно и применение более жестких санкций - назначение временной администрации по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев и отзыв лицензии на банковские операции.
центах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации и не может превышать 25 % собственных средств (капитала) кредитной организации (см. СЗ РФ. 20002. Ст.64). 179 Там же ст. 74.
187
Банк России осуществляет аналитическую разработку деятельности кредитных организаций, что является основой его надзора за банковской сферой.
Банк России вправе участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые осуществляют сотрудничество в банковской, валютной, денежно-кредитной сферах. Правовой основой взаимодействия Банка России с иностранными банками и кредитными организациями являются международные договоры Российской Федерации, федеральные законы и межбанковские соглашения.
Ликвидация Банка России может быть осуществлена только на основании федерального закона.
Российское законодательство раскрывает принципиальные особенности объектов правового регулирования, образующих второй уровень банковской структуры, деятельность которых Банк России и контролирует.
1. Банк представляет собой кредитную организацию, "которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических
м 180
лиц".
2. Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять отдельные банковские операции, причем "допустимые сочетания банковских операций" для таких организаций устанавливаются Банком России.
3. Для совместного осуществления банковских операций образуются группы кредитных организаций. Создание таких групп оформляется соответствующим договором.
181
4. Холдинг в банковской сфере представляет собой акционерное общество, владеющее контрольным пакетом акций юридически самостоятельных банков и небанковских кредитных организаций и осуществляющее управление и контроль над их операциями. В российском законодательстве установлено, что холдинги "в силу преобладающего участия в уставном капитале одной или нескольких кредитных организаций либо, в соответствии с заключенным с одной или несколькими кредит-
182
ными организациями договором" , обладают возможностью определять решения, принимаемые этими кредитными организациями.
Кроме того, кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли. В задачи таких союзов и ассоциаций входит представление и защита интересов их членов, координация деятельности, реализация профессиональных инфор-
СЗ РФ. 1996, № 6, ст. 492, ст. 1. От англ. <1ю1с11гщ> — владеющий. СЗ РФ. 1996, № 6, ст. 492, ст. 4.
188
мационных и научных потребностей. Ассоциации разрабатывают научно обоснованные рекомендации по банковской деятельности, способствуют развитию международных связей российских кредитных организаций. Союзы и ассоциации подлежат государственной регистрации в качестве некоммерческих организаций и в месячный срок после создания обязаны информировать об этом Центральный Банк.
Банковские операции
Законодательство точно определяет перечень банковских операций и прочих сделок, которые могут осуществлять кредитные организации. В первую очередь, это привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады. Привлеченные средства могут быть размещены кредитными организациями от своего имени и за свой счет. Кредитные организации имеют право открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, осуществлять расчеты по их поручению по банковским счетам. Кроме того, кредитные организации осуществляют инкассацию денежных средств и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах, привлекают во вклады и размещают драгоценные металлы, а также выдают банковские гарантии. Означенные выше позиции не исчерпывают, однако, перечень операций, которые вправе совершать кредитные организации. Они могут также осуществлять выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме, осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с
