Предпринимательство - Муравьев А.И.
ISBN 5-8114-0344-5
Скачать (прямая ссылка):
В целях образцов системы денежно-кредитного регулирования, адекватной складывающимся рыночным отношениям, были изменены статус Госбанка и его роль в экономике страны. Банк был выведен из подчинения правительству и получил, таким образом, необходимую экономическую независимость. При обретении Россией суверенитета на базе Госбанка был создан Центральный банк Российской Федерации на основе концепции, принятой в странах с развитой рыночной экономикой.
В ходе второго этапа банковской реформы не только была преобразована структура банковской системы, но и коренным образом изменился характер кредитных отношений, утвердились новые методы кредитной работы. В результате в России практически сформировалась двухуровневая банковская система: первый уровень — Центральный банк России; второй уровень — коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.
Центральный банк России стал главным банком государства'. Он обрел независимость от распорядительных и исполнительных органов власти и сделался экономически самостоятельным учреждением, осуществляющим свои расходы за счет собственных доходов.
Основными задачами Центрального банка России были признаны:
— регулирование денежного обращения;
— обеспечение устойчивости рубля;
— проведение единой денежно-кредитной политики;
— организация расчетов и кассового обслуживания;
?г— защита интересов вкладчиков банков и других кредитных учреждений;
— осуществление внешнеэкономических операций.
Центральный банк России принял на себя функцию денежно-кредитного регулирования экономики государства путем установления норм обязательного резервирования коммерческими банками своих привлеченных ресурсов, уровня учетных ставок по кредитам коммерческим банкам, доведения до них экономических нормативов, проведения операций с ценными бумагами. Центробанк взялся рефинансировать коммерческие банки, предоставляя им краткосрочные кредиты и выступая, таким образом, кредитором последней инстанции.
Основным законодательным актом, регулирующим банковскую деятельность в России, стал Закон РФ «О банках и банковской деятельности». В соответствии с этим законом банком признается коммерческое учреждение, которое на основании лицензии Центрального банка России привлекает денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет иные банковые операции.
Отдельные банковские операции могут выполнять учреждения, не являющиеся банками.
Банки образуются на основе любой формы собственности (в том числе с привлечением иностранного капитала), предусмотренной законодательством РФ.
Как уже говорилось, банковскую систему РФ образуют:, Центральный банк РФ; Банк внешней торговли РФ; Сберегательный банк РФ; коммерческие банки, другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операций.
Банки вправе осуществлять следующие операции:
— привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиками;
— проводить расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;
— открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;
— финансировать капитальные вложения по поручению владельцев и распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;
— выпускать, продавать, покупать и хранить платежные документы и ценные бумаги, выполнять иные операции с ними;
— выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;
— приобретать права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать такие требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);
— покупать и продавать наличную иностранную валюту;
— покупать и продавать в РФ и за ее пределами драгоценные металлы, драгоценные камни, выполнять иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;
— вести трастовые операции со средствами клиентов;
— оказывать брокерские, консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;
— производить другие операции и сделки по разрешению Центробанка.
Банкам запрещается производить материальные ценности и торговать ими, а также заниматься страхованием, за исключением страхования валютных и кредитных рисков.
Уставный капитал банка складывается из средств не менее трех его учредителей.
Все банки на территории РФ должны держать обязательные резервы в Центробанке, размер которых устанавливается Центробанком. Минимальный размер уставного капитала в настоящее время составляет 2 млн деноминированных рублей.
Центробанк в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» владеет контрольным пакетом акций Банка внешней торговли РФ. Держателем контрольного пакета акций Сбербанка РФ также является Центробанк. Тем самым государство гарантирует сохранность денежных средств и других ценностей населения, вверенных Сбербанку РФ, и выдачу их по первому требованию вкладчиков.
