Предпринимательство - Муравьев А.И.
ISBN 5-8114-0344-5
Скачать (прямая ссылка):
Кроме того, органы страхового надзора оставляют за собой право:
— изменять и дополнять условия занесения страхового брокера в реестр, в том чиле предусматривать проверки квалификации и профессиональной подготовки брокера в форме тестирования, экзаменов и т. п.;
— разрабатывать нормативные документы, координирующие деятельность страховых брокеров, в том числе квалификационные требования;
— по мере необходимости осуществлять проверки брокерской деятельности;
— запрашивать необходимую информацию в пределах своей компетенции.
Список страховых брокеров публикуют не реже одного раза в год.
Продажа страховых услуг через банки. Этот канал распространения страховых услуг получил широкое распространение в западных странах в связи с удорожанием продаж через агентскую сеть.
Особенно часто к нему прибегают при страховании жизни. Так, во Франции и Испании через банки продают свыше 50% портфеля по страхованию жизни. Наиболее характерен в этом отношении пример Франции, где предусмотрены налоговые льготы по накопительным полисам, которые по сути представляют собой финансовые продукты, имеющие финансовую оболочку.
В страховании ущерба доля банковских продаж невелика: она не превышает 3-5%, что объясняется трудностью управления страховыми полисами со стороны банка после продажи. Если при страховании жизни риск растянут во времени, при страховании от несчастных случаев и страховании
гражданской отвественности автовладельцев риск может возникнуть в любой момент и неоднократно.
Соглашение со страховщиками позволяет банку расширить комплекс услуг, предлагаемых клиентам, осуществлять полный контроль за продажей клиентам страховых полисов при минимуме затрат, связанных с обучением работников банка основам продажи страховых услуг.
Страховая компания за счет сотрудничества с банком при незначительных (в сравнении с агентскими продажами) издержках увеличивает свое присутствие на рынке, целиком получает прибыль от страховой деятельности, сохраняет полный контроль над страховым портфелем и страховыми услугами. Однако страховщик лишается возможности участвовать в продажах.
Правда, сотрудничество банка и страховой компании на основе коммерческого соглашения не решает основной проблемы, которая возникает у банка при работе с клиентом. Получая комиссию за реализацию полиса, банк не вправе претендовать на страховую премию — источник для инвестиционной деятельности, так как взносы страхователей поступают в страховую компанию. Кроме того, банк не в силах влиять на сами страховые услуги как товар, ибо его разрабатывает страховая компания. Вот почему сотрудничество банков и страховых компаний привело к созданию совместных предприятий.
37.5. СОВРЕМЕННЫЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ
Бурный рост кооперативного движения и индивидуальной трудовой деятельности в конце 1980-х — начале 1990-х гг. сопровождался организацией государственного имущественного страхования. С появлением в 1988 т. Закона «О кооперации» связывают начало ликвидации монополии Госстраха СССР и развития страхового рынка России. В 1990 г. вышло Постановление «О мерах по демонополизации народного хозяйства», по которому на рынке страхования получили возможность действовать государственные, акционер-»ные, взаимные и кооперативные общества, наделенные правом проводить ! различные виды страхования.
К 1995 г. число страховых компаний достигло 2000, однако затем оно стало значительно сокращаться за счет слияния и поглощения крупными компаниями мелких и средних. Так, в конце 1997 г. произошло слияние двух крупных ^ страховых фирм — «Русь» и «Ингосстрах».
Структуру страхового рынка России по данным на 1 января 1997 г. характеризуют следующие показатели:
Число страховых организаций, внесенных в Государственный реестр,
всего......................................2504
В том числе:
закрытых акционерных обществ.........................1314
открытых....................................508
??- товариществ с ограниченной ответственностью..................601
организаций иных форм, включая частные ....................81
, Число страховых организаций с, иностранными инвестициями..........76
Число страховых организация с уставным капиталом,
' млн руб.:
' менее 2..................................... 1
I от 2 до 10........ '.............................244
от 10 до 50................................... 540
от 50 до 100.................................. 252
св. 100..................................... .1467
( Число отозванных лицензий:
, 1994 г......................................140
1995 г......................................34
1996 г...................................... 286
Число свидетельств, выданных брокерам.................... 130
С каждым годом можно наблюдать некоторый прирост поступлений страховых взносов. Так, на конец 1997 г. общий объем страховых взносов составил 34,2 трлн руб., что на четверть больше, чем годом раньше. Из них по обязательному страхованию было собрано 13,2 трлн руб. Таким образом, на долю обязательного страхования пришлась треть собранных взносов. По остальным видам страхования вырисовывается такая картина:
