Предпринимательство - Муравьев А.И.
ISBN 5-8114-0344-5
Скачать (прямая ссылка):
Большинство страховых компаний за рубежом используют комбинацию различных типов агентских сетей. В некоторых странах агенты имеют статус предпринимателей, проходят государственную регистрацию, котролируются специальными государственными структурами.
Российские страховые компании используют для продаж в основном простое агентство или штатных сотрудников, а также систему отдельно работающих филиалов.
Использование штатных сотрудников имеет ряд преимуществ: их деятельность проще контролировать, их можно использовать для другой работы. Штатному работнику легче в дальнейшем управлять заключенным договором, он лишен возможности работать на несколько страховых компаний одновременно. Минус только один: штатный сотрудник получает зарплату независимо от результатов собственно своей работы (но зато более стабильно).
Метод прямых продаж. В последние годы зарубежные страховщики в попытках найти оптимальный канал сбыта своих услуг все чаще стали использовать метод прямых продаж. Суть этого метода сводится к тому, что страхователь может заключить договор страхования, обратившись непосредственно в страховую компанию, минуя страхового агента. Причем сделать это он волен прямо по телефону. Получив ответ на все заданные ему по телефону вопросы, работник страховой компании рассчитывает страховую премию, которую страхователь должен будет выплатить в течение согласованного со страховщиком срока. Причем если в этот согласованный срок произойдет страховой случай, компания выплатит страховое возмещение. По телефону, так же как и через банковский канал, продают только относительно простые страховые услуги. ,.
В 1996 г. 43 страховые компании (американские, канадские, британские) приступили к прямой продаже своих полисных услуг через Интернет. В 1996 г. услугами Интернета пользовались 60 млн чел., из них примерно 85% имели на руках страховые полисы.
37.4. СТРАХОВЫЕ БРОКЕРЫ
Страховой брокер — физическое или юридическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователи либо страховщика (в договорах перестрахования).
Посредническая деятельность по страхованию, связанная с заключением договоров страхования от имени иностранных страховых организаций, на территории РФ не допускается, если это не предусмотрено межгосударственными соглашениями.
Права и обязанности страхового брокера. Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования. Считается, что он, как профессионал, обязан знать все возможное о страховании, чтобы добиваться наилучших условий и ставок премий для страхователя.
Брокер является агентом страхователя, а не страховщика. В международной практике брокер не несет юридической ответственности перед страховщиком, что не исключает моральной ответственности.
Брокер не должен гарантировать платежеспособности страховщика (перестраховщика) и не несет ответственности за оплату убытков и возврат премии.
Если брокер при выполнении своих обязанностей допустил небрежность, которая нанесла ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба.
Коль скоро страхование (перестрахование) размещено брокером, он несет ответственность за уплату премии вне зависимости от того, получил он ее или нет.
Оплатой услуг страхового брокера служит комиссия, которую он имеет право вычесть из премии в свою пользу. Определенное противоречие заклю- • чается в том, что брокер оказывает услуги страхователю и несет перед ним юридическую ответственность за принятые обязательства по размещению страхования (перестрахования), а комиссию вычитает из премии, причитающейся страховщику (перестраховщику).
Деятельность отечественных страховых брокеров регулирует Временное положение о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих ; свою деятельность в России, утвержденное Приказом Федеральной службы ,;. России по надзору за страховой деятельностью № 02-02/03 от 9 февраля 1995 г., и Примерное положение о страховом брокере.
Страховые брокеры —- юридические лица могут вести свою деятельность • в любой организационно-правовой форме, предусмотренной российским за-., конодательством. При этом тот факт, что они осуществляют посреднические, операции, должен быть обязательно отражен в учредительных документах.^ Никакими иными видами деятельности, в том числе посредническими, стра- < ховые брокеры не могут заниматься. »•
В соответствии с названными выше положениями страховые брокеры — юридические лица вправе оказывать клиентам следующие виды услуг:
— поиск клиентуры и привлечение ее к страхованию; .
— консультирование клиентов относительно определенных видов страхования; -
— подготовка или оформление (в соответствии с предоставленными брокеру полномочиями) документов, необходимых для заключения договора страхования;
— подготовка или оформление (в соответствии с полномочиями) доку-, ментов, необходимых для получения страховой выплаты;
— организация страховых выплат по поручению страховщика и за его счет при наличии соответствующего соглашения;
