Научная литература
booksshare.net -> Добавить материал -> Экономика -> Муравьев А.И. -> "Предпринимательство" -> 256

Предпринимательство - Муравьев А.И.

Муравьев А.И., Игнатьев А.М., Крутик А.Б. Предпринимательство: Учебник — СПб.: Издательство «Лань», 2001. — 696 c.
ISBN 5-8114-0344-5
Скачать (прямая ссылка): murav_predpr.pdf
Предыдущая << 1 .. 250 251 252 253 254 255 < 256 > 257 258 259 260 261 262 .. 397 >> Следующая

Понятие страхового риска. Классификация предпринимательских рисков. Страхование от перерывов в производстве. Страхование рисков новой техники и технологии. Страхование биржевых и валютных рисков. Страхование коммерческих рисков
38.1. ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО РИСКА
Краеугольным камнем страхового дела является концепция разделения риска. Страховым риском называют, во-первых, математически выраженную вероятность возникновения ущерба в результате заранее оговоренного неблагоприятного события, которая может быть рассчитана на основе статистических данных с достаточно высокой точностью, а во-вторых, сам конкретный объект страхования.
Риск — это нечто такое, что может произойти, а может и не произойти. Это гипотетическая возможность несения ущерба. Всякий конкретный риск, например риск пожара, представляет собой только возможность наступления неблагоприятного события, скажем, возгорания застрахованных построек.
Риск есть объективное явление в любой сфере человеческой деятельности, опосредуемое множеством отдельных, обособленных рисков. Его сущность допустимо рассматривать в различных аспектах. Риск поддается измерению математическим путем с помощью теории вероятности и закона больших чисел.
Наибольший ущерб несут риски, сущность которых остается не познанной человеком, а потому особую важность имеют сбор, обобщение и анализ информации о различных неблагоприятных явлениях в целях выяснения общих тенденций, научного предвидения риска.
Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба, вызванного его проявлением, обусловили потребность в страховании. Страхование позволяет оградить от случайностей любую человеческую деятельность в процессе познания природы и общества.
Риск в страховании приобретает особый смысл.
Во-первых, риск — это конкретное явление или совокупность явлений, при наступлении которых из ранее сформированного централизованного страхового фонда производят выплаты в натурально-вещественной или денежной форме.
Во-вторых, риск связан с конкретным застрахованным объектом. Событие или совокупность событий не рассматриваются объективно, сами по себе. Их следует соотносить с принятым на страхование объектом, где реализуется риск.
В-третьих, риск сопряжен с вероятностью гибели или повреждения объекта, принятого на страхование.
Вероятность выступает в качестве меры объективной возможности наступления неблагоприятного события или совокупности событий, обладающих вредоносным воздействием. Любоая вероятность может быть выражена правильной дробью. Вероятность, равная нулю, указывает на невозможность наступления события. Вероятность, равная единице, дает 100%-ную гарантию того, что событие произойдет.

Страховое событие не является объектом страхования. Этим объектом выступает риск. Следовательно, риск — это единственное случайное событие, которое наступает вопреки воле человека. Он реализуется посредством случайных событий или явлений, по поводу которых возникают страховые отношения.
При наблюдении достаточно большого числа объектов, подверженных воздействию одного и того же риска за один и тот же промежуток времени, выявляется закономерность наступления случайных событий. Чем больше выборка наблюдений, тем больше случайность приближается к достоверному результату (достоверной закономерности).
На практике невозможно предвидеть наступление определенного события в рамках наблюдаемой совокупности. По мере приближения числа событий, составляющих выборку, можно ожидать повышения достоверности эмпирической вероятности. О недостоверности результатов наблюдения можно говорить только в том случае, если явление остается непознанным.
Научно-технический прогресс создает предпосылки для возникновения новых рисков, которые связаны с освоением новых знаний, несовершенством техники и неправильной ее эксплуатацией человеком. Усложнение конструкций машин и механизмов вышло за пределы, в которых человек в силах управлять техникой, не испытывая нервного напряжения, а наука о взаимодействии человека и техники — эргономика — до сих недооценивается общественным сознанием.
Обновление технологий, достижение максимальной их безопасности, математическое моделирование чрезвычайных ситуаций ограничивают случайность. Опираясь на полную, системную и достоверную информацию, можно случайность представить как закономерности.
Страхование имеет объективную и субъективную вероятность. Первая отражает законы, присущие явлениям и предметам в их объективной реальности, вторая — случайности, игнорирующие субъективный подход к действительности, отрицающие или не учитывающие объективные законы природы и общества. Кроме того, риск может быть представлен и через логическую вероятность, которая строится на познании законов природы и общества с помощью индукции, дедукции, анализа, синтеза и гипотезы.
Если введению нового вида страхования предшествовали сбор и анализ статистических данных с привлечением математического аппарата закона больших чисел, то полученный результат отражает статистическую вероятность.
Анализ рисков позволяет разделить их на две большие группы — страхуемые и нестрахуемые (не включаемые в договор страхования). Страхуемые риски поддаются количественному определению и финансовому измерению и подлежат1 страхованию. К нестрахуемым относят форс-мажорные риски, оценить уровень которых невозможно, а также масштабные риски, которые никто не готов принять на себя.
Предыдущая << 1 .. 250 251 252 253 254 255 < 256 > 257 258 259 260 261 262 .. 397 >> Следующая

Реклама

c1c0fc952cf0704ad12d6af2ad3bf47e03017fed

Есть, чем поделиться? Отправьте
материал
нам
Авторские права © 2009 BooksShare.
Все права защищены.
Rambler's Top100

c1c0fc952cf0704ad12d6af2ad3bf47e03017fed