Предпринимательство - Муравьев А.И.
ISBN 5-8114-0344-5
Скачать (прямая ссылка):
Наряду с общими ограничениями ответственности страховщика (умысел страхователя, военные действия и т. д.) при страховании от простоя из возмещения исключают дополнительный ущерб, вызванный остановкой производства в результате:
— изменения первоначального проекта восстановления, реконструкции поврежденного объекта;
— планового ремонта;
— запрещения властями проведения восстановительных работ;
— недостатка у страхователя материальных, трудовых и финансовых ресурсов для устранения причин простоя.
Ставки страховых взносов устанавливают в процентах к стоимости выпускаемой продукции (при отсутствии страхового случая) на годичный период. При установлении периода ответственности за перерыв в производстве в течение шести или трех месяцев ставки платежей сокращают соответственно более чем в два и четыре раза.
38.4. СТРАХОВАНИЕ РИСКОВ НОВОЙ ТЕХНИКИ И ТЕХНОЛОГИИ
Страхование рисков, связанных с внедрением новых технологий и новой техники, можно разделить на два вида:
1) страхование самой техники, установок, технологических линий и т. п. на случай их вывода из строя, нарушения работы, гибели (защита от прямых убытков).
2) страхование от непредвиденных неблагоприятных последствий, вызванных внедрением технических и технологических новинок, или их разрушения, остановок и т. п. (защита от косвенных убытков в виде дополнительных расходов и неполученной прибыли).
Оба названных вида страхования являются самостоятельными, однако оправдано их одновременное проведение.
Объектом страхования выступают машины, технические и технологические установки, которые после окончания испытаний и пробного пуска признаны годными к работе. Поскольку подлежат страхованию, как правило, высокоценные объекты, надо составить их полный список с казанием технических характеристик. В том случае, когда страхуют сами машины, по каждой из них показывают отдельную страховую сумму.
Новую технику и технологию страхуют от рисков, связанных с их использованием. К этим рискам относятся:
— ошибки в конструкции машин, в подборе материалов или изготовлении;
— скрытые дефекты, которые не могли быть выявлены при испытаниях;
— отказ измерительных приборов;
— повышенное давление или напряжение, короткое замыкание;
— ошибки при обслуживании техники и технологической линии,
— небрежность, злой умысел отдельных лиц;
— другие причины, ведущие к разрушению машин и остановке производства.
Особенность данного страхования состоит в том, что возмещают потери, возникшие по вине отдельных лиц.
Убытки подлежат возмещению, если они возникли в результате случайной ошибки или непреднамеренных действий лиц, которые имели необходимую профессиональную подготовку для работы с новой техникой или технологией.
Если же к управлению современными технологическими установками были допущены неподготовленные работники, то возникновение убытков нельзя считать непредвиденными обстоятельствами. <
Страхование технических и технологических рисков не предусматривает покрытие убытков от пожаров, взрывов, стихийных бедствий, поскольку они включены в ответственность по страхованию основных и оборотных фондов предприятий (огневое страхование).
При страховании технологических и технических установок различают частичные убытки и полную гибель.
Частичным считают такой убыток, при котором застрахованные объекты повреждены и стоимость восстановления не превышает первоначальной стоимости их приобретения и монтажа предприяти. В этом случае возмещают расходы, необходимые для того, чтобы привести в рабочее состояние машины и оборудование.
Если стоимость восстановления выше первоначальной (включая монтаж), то считают, что произшла полная гибель объекта. В этом случае возмещают его первоначальную стоимость, а не затраты по восстановлению.
Страхование новых машин и других технических средств, как правило, связано с высокоценными объектами. Поэтому его следует проводить с определенными минимальными франшизами, предоставив право владельцу увеличить размер франшизы при соответствующем снижении ставок платежей.
Размер ставок страховых платежей целесообразно устанавшивать по типам техничесикх и технологических установок. Для этого допустимо использование статистических данных, но их корректируют с учетом общих тенденций изменения риска при внедрении новой техники и технологии, а также экспертной прогнозной оценки риска по каждому объекту.
При страховании косвенных потерь, вызванных разрушением технических или технологических установок, правомерно использование основных принципов страхования от убытков вследствие перерывов в производстве, изложенных выше.
38.5. СТРАХОВАНИЕ БИРЖЕВЫХ И ВАЛЮТНЫХ РИСКОВ
Страхование биржевых и валютных рисков может выступать как форма защиты интересов и клиентов самой биржи. Эти виды страхования пока еще мало развиты в нашей стране. Имеются лишь отдельные примеры заключения договоров страхования, связанных с риском биржевой деятельности. Вместе с тем и зарубежный опыт трудно применить к нам в полной мере, так как наши биржи далеки от тех бирж, что существуют в странах с развитой рыночной экономикой.
