Правовое регулирование банковской деятельности - Суханова Е.А.
ISBN 5-89158-005-5
Скачать (прямая ссылка):
При задержке банком списания средств со счета, и как следствие, неисполнении поручений клиента о выдаче или перечислении средств ответственность применяется в том же порядке.
В части размера ответственности и Закон, и Кодекс исходят из начисления процентов по ставке рефинансирования (ставке ЦБ РФ). Однако в отличие от Закона, Кодекс, дав общую отсылку к нормам ст, 395 ГК РФ, тем самым допускает возможность установления иного размера ответственности в договоре банковского счета.
Такая возможность вызывает вполне естественное желание исключить либо уменьшить размер штрафа в договоре. Судебная практика по вопросу об оценке условий договора банковского счета, заключенных после 1 марта 1996 г., об уменьшении размера неустоек за предусмотренные Кодексом нарушения, пока не определилась. Однако следует учитывать, что в данном случае, поскольку речь идет о законной неустойке, в силу требований п. 2 ст. 332 ГК РФ размер такой неустойки может быть соглашением сторон лишь увеличен, но не уменьшен.
Особенности ответственности банков за нарушения порядка выполнения поручений клиентов при различных формах расчетов урегулированы нормами ГК, определяющими порядок безналичных расчетов (гл. 46). Так, в соответствии со ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента по платежному поручению банк несет ответственность на общих основаниях и в размерах, предусмотренных гл. 25 ГК РФ. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность за ненадлежащее исполнение поручения может быть возложена судом на этот банк.
Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение инкассового поручения клиента о получении платежа и/или акцепта ответственность перед ним несет банк-эмитент (как правило, этим банком является банк, обслуживающий клиента — получателя средств) на основаниях и в размере, установленных гражданским законодательством. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк.
Глава 5. Правовое регулирование расчетов в Гражданском кодексе РФ 1996 года
§ 1. Расчеты платежными поручениями
Расчеты платежными поручениями (банковский перевод) — наиболее часто применяемая в имущественном обороте форма расчетов. В некоторых правоотношениях использование такой формы расчетов носит приоритетный характер. К примеру, в отношениях по поставкам товаров покупатель оплачивает поставляемые товары с соблюдением порядка и формы расчетов, предусмотренных договором поставки. Если же соглашением сторон порядок и форма расчетов не определены, то расчеты осуществляются платежными поручениями (см. ст. 516 ГК РФ).
Использование указанной формы расчетов означает, что банк берет на себя обязанность по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии в ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК РФ).
По сравнению с ранее действовавшими правилами, регулировавшими расчеты платежными поручениями, уже в содержащемся в Кодексе определении операции, производимой на основе платежного поручения, обнаруживается новый подход к регламентации формы расчетов.
Во-первых, как следует из определения понятия расчетов платежными поручениями, использование банковского перевода возможно не только при межбанковских расчетах, но и в системе одного банка.
Во-вторых, не исключается возможность осуществления перевода денежных средств на счет самого плательщика, открытый как в банке, начавшем перевод, так и в ином банке по его платежному поручению.
И наконец, в-третьих, принципиальное значение приобретает срок исполнения обязательств банка по переводу денежных средств на основании платежного поручения плательщика, исчисляемый с момента получения банком такого платежного поручения и до зачисления соответствующей денежной суммы на счет получателя средств. Ранее банковскими правилами устанавливался лишь срок для списания денежных средств со счета плательщика по его поручению. Однако было очевидно, что такое регулирование не отвечало интересам самого плательщика, который считался исполнившим свое денежное обязательство перед контрагентом по договору с момента поступления денежных средств на счет взыскателя в обслуживающем его банке (см. ст. 316 ПС РФ).
Срок, в течение которого денежные средства плательщика на основании его платежного поручения должны поступить на счет их получателя, должен определяться законом либо устанавливаться в соответствии с ним. В настоящее время согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»1 в действующей редакции (ст. 80) сроки осуществления безналичных расчетов определяются Банком России. Однако общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах территории одного субъекта Российской Федераций и пяти операционных дней в пределах Российской Федерации.
