Правовое регулирование банковской деятельности - Суханова Е.А.
ISBN 5-89158-005-5
Скачать (прямая ссылка):
Согласно ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», банком признается кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности такие банковские операции, как: привлечение во вклады денежных средств граждан и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов граждан и юридических лиц.
Наряду с банком в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» выделяется небанковская кредитная организация, под которой понимается кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные данным законом. При этом допустимые сочетания банковских операций для такого рода кредитных организаций должны устанавливаться Банком России. Представляется, что используемый в Федеральном законе «О Цен
1 См., например: М.М. Агарков.'Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М. 1994. С. 50 — 51; Л.Г. Ефимова. Банковское право. С. 32 — 34.
2 Согласно п. 5 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», Банк России устанавливает правила проведения банковских операций.
тральном банке Российской Федерации (Банке России)» термин «иные кредитные организации» является гораздо более удачным, поскольку определение небанковской кредитной организации как кредитной организации, совершающей отдельные банковские операции, является просто нелогичным. Следовательно, в целом законодатель продолжает идти именно по пути определения банка и иной кредитной организации через банковские операции.
Определение банка и иной кредитной организации через совокупность банковских операций настоятельно требует определения сущности самой банковской операции. В литературе по этому вопросу были высказаны различные точки зрения1. Но если Л.Г. Ефимова полагает, что от обычных гражданско-правовых сделок банковские отличает лишь включение в понятие банковской операции ряда фактических действий, связанных с их бухгалтерским оформлением, т. е. с юридической точки зрения не отличает вообще ничего, то ММ. Агарков подчеркивал именно юридические особенности банковских операций. Из трех приведенных им различий банковских операций и других сделок банков и иных кредитных организаций в настоящее время сохранили свое значение два: во-первых, распространение только на банковские операции действия банковской тайны; во-вторых, наличие специального источника права, т. е. ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также большого числа нормативных актов Банка России2. Таким образом, именно М.М. Агарков наиболее близко подошел к раскрытию смысла категории «банковская операция» с точки зрения права.
Для того, чтобы наиболее полно ответить на вопрос о сущности категории «банковская операция», необходимо вернуться к вопросу о том, что банковская система современной России представляет собой единую двухуровневую систему, в которой первый (верхний) уровень, представленный Центральным банком России, осуществляет регулирование и упра
1 Ю.А. Тихомиров трактует публичные интересы как общественные, без удовлетворения которых невозможно, с .одной стороны, реализовать частные интересы, с другой — обеспечить целостность, устойчивость и нормальное развитие организаций, государств, наций, социальных слоев, наконец, общества в целом. Это официальные интересы, имеющие поддержку государства и правовую защиту. Следовательно, публичный интерес представляет собой признанный государством и обеспеченный правом интерес социальной общности, удовлетворение которого служит условием и гарантией ее существования и развития (Ю.А. Тихомиров. Публичное,цраво. С. 54—'.55)...........
вление вторым (нижним) уровнем, который и составляют банки и иные кредитные организации. Согласно специальному банковскому законодательству для регулирования и управления деятельностью субъектов второго уровня банковской системы, необходимо:
во-первых, обязательное лицензирование деятельности, связанной с осуществлением банковских функций;
во-вторых, подчинение банков и иных кредитных организаций общим правилам и нормам, регулирующим порядок проведения банковских операций (кредитование, расчеты, иные услуги);
в-третьих, осуществление надзора за банками и иными кредитными организациями со стороны Банка России в рамках, предоставленных ему законом полномочий;
в-четвертых, установление для банков и иных кредитных организаций системы экономических нормативов, статистической и бухгалтерской отчетности.
Все эти меры направлены на обеспечение стабильности кредитно-финансовой системы государства в целом и банковской системы в частности, т. е. призваны обеспечивать удовлетворение публичных интересов1 в сфере банковской деятельности.
Но в этом случае возникает вопрос о том, для чего собственно необходимо установление целой системы мер (средств) государственно-управленческого характера, если не для того, чтобы обеспечить с минимальным риском совершение именно банковских операций, способствовать специализации действующих в банковской сфере предпринимательских структур, сосредоточении их на осуществлении именно банковской деятельности и, следовательно, на осуществлении банковских операций.
