Правовое регулирование банковской деятельности - Суханова Е.А.
ISBN 5-89158-005-5
Скачать (прямая ссылка):
Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим инсайдерам, определяется как соотношение совокупной суммы
требований (в том числе забалансовых требований — 50 % гарантий и поручительств) кредитной организации в рублях и иностранной валюте в отношении инсайдера кредитной организации (связанных с ним лиц) и капитала кредитной организации.
В соответствии с п. 8.2 Инструкции ЦБ РФ № 1 к числу инсайдеров относятся физические лица: акционеры, имеющие более 5 % акций, директора (президенты, председатели и их заместители), члены Совета, члены Кредитного совета (комитета), руководители дочерних и материнских структур и другие лица, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита, а также родственники инсайдеров, бывшие инсайдеры и другие лица, участвующие в сторонних структурах, в которых также участвуют инсайдеры.
Максимально допустимое значение указанного норматива на одного инсайдера и связанного с ним лица установлено на 1 июля 1996 г. в размере 10 %, а на 1 июля 1997 г. — 2 %. При этом совокупная величина кредитов, выданных инсайдерам, начиная с 1 июля 1997 г. не может превышать 3% собственных средств (капитала) кредитной организации.
Непосредственный контроль и регулирование деятельности кредитных организаций
Контроль за деятельностью кредитных организаций осуществляется ЦБ РФ либо непосредственно, либо через специально создаваемые им организации. Эта деятельность строится на основе использования следующих методов: истребование информации, направление предписаний, проведение проверок и применение санкций.
В соответствии со ст. 56 Закона о Банке России ЦБ РФ вправе запрашивать у коммерческих банков информацию об их деятельности по перечню, определяемому Советом директоров Банка России. Это очень важная норма, ограничивающая усмотрение ЦБ РФ в определении круга запрашиваемой информации. На сегодняшний день информация, запрашиваемая ЦБ РФ, может касаться только их собственной деятельности. К сожалению, ранее ЦБ РФ принуждал коммерческие банки представлять отчетность, содержащую данные о деятельности не только банков, но и их клиентуры, например, о составе учредителей организаций-клиентов и т. п. В ст. 56
Закона о Банке России имеется новелла, значительно расширяющая права ЦБ РФ по истребованию необходимых ему сведений. Теперь Банк России может запрашивать соответствующую информацию не только от кредитных организаций, но и от федеральных органов исполнительной власти.
В соответствии со ст. 74 Закона о Банке России ЦБ РФ вправе проводить проверки кредитных организаций и их филиалов. Они должны осуществляться либо уполномоченными Советом директоров ЦБ РФ, либо соответствующими аудиторскими фирмами. По результатам таких проверок ЦБ РФ вправе направлять кредитным организациям предписания об устранении нарушений действующего законодательства. Проверки кредитных организаций уполномоченными лицами Банка России проводятся на основании Инструкции ЦБ РФ от 19 февраля 1996 г. № 34 «О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)». Целью таких проверок является определение реального финансового состояния кредитной организации и ее филиалов, выявление ситуации, угрожающей интересам кредиторов (в т. ч. вкладчиков), проверка соблюдения кредитными организациями и их филиалами действующего законодательства. Проверки кредитных организаций и их филиалов от имени Банка России назначаются: Председателем Банка России или его заместителем, курирующим подразделение, осуществляющее проверку, руководителем главного территориального управления (национального банка) Банка России — в отношении любых кредитных организаций и их филиалов, расположенных в районе деятельности данного территориального учреждения Банка России.
Проверки кредитных организаций и их филиалов проводятся комплексно или по отдельным направлениям их деятельности. Комплексные проверки должны предусматривать проверку достоверности отчетов, представленных Банку России, соответствия выполняемых операций банковскому законодательству и нормативным актам Банка России, соблюдения кредитной организацией обязательных экономических нормативов, устанавливаемых Банком России. Комплексные проверки кредитной организации, имеющей филиальную сеть, осуществляются на консолидированной основе, т. е. проводят-
ся одновременно в кредитной организации и ее филиалах (всех, если их число не превышает пяти, или некоторых из них, имеющих наихудшие показатели). Комплексные проверки проводятся не реже одного раза в два года.
Рабочая группа, осуществляющая проверку кредитной организации и ее филиалов, имеет право входить в рабочие помещения проверяемой кредитной организации и ее филиалов в сопровождении ее сотрудников, получать от кредитной организации необходимые документы, алгоритмы программ, технические инструкции по различным задачам, журналы регистрации внесения изменений в программное обеспечение и т. п., получать от руководителей и сотрудников проверяемой кредитной организации и ее филиалов справки и разъяснения (включая письменные) в случае невыполнения ими требований банковского законодательства, снимать копии с документов, делать копии файлов, требовать копии любых записей, предъявлять другие требования, вытекающие из их контрольных полномочий. По результатам проверки каждой кредитной организации (филиала) составляется акт проверки.
