Правовое регулирование банковской деятельности - Суханова Е.А.
ISBN 5-89158-005-5
Скачать (прямая ссылка):
Организация безналичных расчетов
Организация безналичных расчетов осуществляется путем
1 В.М. Усоскин. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М. 1994. С. 35.
2 Е. Корриган. Центральный и другие банки: размышления о путях создания банковской системы рыночного типа. Экономика и жизнь. 1990. № 46. С. 19.
организации межбанковских расчетов через систему корреспондентских счетов кредитных организаций, открытых в расчетно-кассовых центрах (система МФО); оказания методической помощи кредитным организациям в осуществлении ими расчетных операций, разработки специальных правил осуществления расчетных операций.
Таким образом, Центральный банк Российской Федерации проводит огромную работу по организации всей кредитной системы Российской Федерации, выполняя роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа системы1.
Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе
Эта функция составляет основное содержание деятельности Банка России, что не является особенностью финансово-кредитной системы только Российской Федерации. Центральный банк любого современного государства с рыночной экономикой вынужден решать те же самые задачи. По мнению Президента Федерального резервного банка Нью-Йорка Е. Корригана, успех выполнения функций всей кредитной системы страны в решающей степени зависит от наличия соответствующих правовых и институциональных условий, обеспечивающих доверие общества к этой системе. Если такое доверие утеряно, граждане, организации и фирмы поспешат иначе разместить свои сбережения. А это неизбежно приведет к инфляции и дестабилизирующему изъятию средств из банков. Поэтому должна существовать система финансовых институтов, гарантирующих безопасность сбережений2.
Ни одно государство не отказывается от всеобъемлющего контроля за деятельностью кредитных учреждений, усматривая в ней своеобразный публичный интерес, заключающийся в создании условий для нормального осуществления гражданского оборота. Эта особенность банковской деятельности бы
1 Римское частное право. Учебник. / Под ред. проф. И.Б. Новицкого и проф. И.С. Перетерского. М. Юрист. 1994. С. 286.
2 Gavalda С, Stouf?let J. Droit de la banque. Paris. 1974. P. 8.
ла подмечена еще римскими юристами. Они полагали, что промысел банкиров имеет публичный характер и главная их забота состоит в том, чтобы тщательно вести записи своих операций (0.2.13.10.1. ваш)1. К. Гавалда и Ж. Стуффле считают, что законодатель обязан защитить вкладчиков банков не только от расточительства со стороны банкира по отношению к суммам, которые они ему доверили, но также и от не вполне грамотного управления банком, которое может угрожать его ликвидности, а значит, привести к невозможности для клиентов истребовать вложенные ими средства в случае необходимости или по наступлении определенного срока2.
В соответствии с Законом о Банке России ЦБ РФ решает указанную задачу следующим образом: во-первых, путем проверки законности и целесообразности создания кредитных организаций при рассмотрении вопроса о их регистрации и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, путем установления кредитным организациям экономических нормативов; в-третьих, путем осуществления непосредственного контроля за законностью их операций.
Регистрация и лицензирование кредитных организаций
Законом о банковской деятельности установлено, что Банк России осуществляет регистрацию кредитных организаций и выдает им лицензии на право осуществления банковских операций. В ходе осуществления этой деятельности Банк России проверяет, сможет ли вновь создаваемая организация обеспечить надлежащий уровень оказания банковских услуг клиентуре и необходимую степень финансовой стабильности и надежности. Так, в соответствии со ст. 59 Закона о Банке России ЦБ РФ вправе предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации. На сегодняшний день такие требования сформулированы в ст. 14 Закона о банковской деятельности и в методических указаниях ЦБ РФ от
13 (26) февраля 1991 г. «О порядке создания и деятельности коммерческих банков на территории Российской Федерации»: наличие высшего экономического или юридического образования, стажа практической банковской работы на руководящих должностях не менее одного года и отсутствие судимостей. Ряд требований предъявляется также к учредителям кредитных организаций: о соблюдении минимального размера уставного капитала кредитной организации, технических правил оборудования кассового узла и т. п.
В процессе регистрации и лицензирования кредитных организаций Банк России совместно с Государственным комитетом Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур осуществляют контроль за соблюдением антимонопольных правил учредителями кредитных организаций (ст. 32 Закона о банковской деятельности). В частности, в соответствии со ст. 60 Закона о Банке России для приобретения в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5 % акций (долей) кредитной организации необходимо уведомление Банка России, а более 20 % — предварительное согласие Банка России.
