Правовое регулирование банковской деятельности - Суханова Е.А.
ISBN 5-89158-005-5
Скачать (прямая ссылка):
Поручитель может отказаться от реализации своего права на предъявление регрессного требования к основному должнику, а воспользоваться правом потребовать от кредитора неосновательно полученного. В этом случае объем требований к кредитору, помимо возврата повторно уплаченной суммы, будет определяться в соответствии с нормами гражданского законодательства о неосновательном обогащении.
Если поручитель исполнил свое обязательство перед кредитором после получения от основного должника извещения об исполнении обязательства, поручитель лишается права предъявить регрессное требование к должнику.
Прекращение поручительства. Договор поручительства прекращается по общим основаниям прекращения обязательств, к примеру в силу зачета встречных однородных требований поручителя и кредитора. Кроме того, поручительство как акцессорное (дополнительное) обязательство прекращается, если прекратилось основное обязательство. При этом не имеет значения, по какому основанию прекратилось обеспеченное поручительством обязательство: в силу ли его надлежащего исполнения, зачета и т. д.
На основании п. 1 ст. 367 ГК поручительство также прекращается в случае изменения обеспеченного им обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные для поручителя последствия, без согласия поручителя.
Такими изменениями могут быть увеличение размера процентов, уплачиваемых за пользование кредитом, установление условия о начислении сложных процентов, установление или
увеличение начисляемых штрафных санкций и т. д. Изменения основного обязательства только тогда влияют на отношения по поручительству, когда они затрагивают либо объем ответственности поручителя, либо иные его имущественные интересы. Так, если в соответствии с договором поручительства объем ответственности поручителя ограничен уплатой основной суммы и фиксированной ставки процентов, то последующее изменение размера процентов по соглашению кредитора и основного должника не затрагивает интересов поручителя и, следовательно, не дает оснований для прекращения договора поручительства.
Включение к Кодекс такой «резиновой» формулировки о неблагоприятных последствиях, с одной стороны, имеет определенное положительное значение, поскольку из-за затруднительности для кредитора предварительной оценки реакции поручителя на изменение условий основного договора он в целях сохранения обеспечения вынуждается согласовывать с поручителем все последующие изменения. С другой стороны, для поручителя весьма велик соблазн выдвижения против требований кредитора возражений о наличии неблагоприятных последствий при любом изменении основного договора, поскольку в соответствии с Кодексом поручительство вследствие признания этого факта признается прекращенным полностью и поручитель тем самым освобождается и от обязанности отвечать согласно прежним условиям основного обязательства.
Включенные в Кодекс формулировки не позволяют определить, с какого момента поручительство считается прекращенным: с момента изменения основного договора либо с момента получения сообщения поручителя об отсутствии согласия отвечать перед кредитором на новых условиях.
Более удачным решением было бы установление правила, предоставляющего поручителю отказаться от договора при внесении изменений в условия основного договора. При таком подходе четко определены как условия и основания прекращения договора, так и момент его прекращения, связанный с извещением поручителя кредитору об одностороннем отказе от договора.
Как следует из текста п. 1 ст. 367 ГК РФ, поручительство при изменении основного договора может быть сохранено при наличии согласия поручителя. Такое согласие может быть
выражено как до, так и после внесения изменений в договор. Следует признать правомерным в коммерческих отношениях включение в текст договора поручительства условий о согласии поручителя отвечать в соответствии с условиями основного обязательства, даже если оно будет изменено. При оценке таких условий следует исходить из того, что согласие поручителя отвечать в соответствии с измененными условиями договора не может предполагаться, оно должно быть четко и определенно выражено.
К примеру, поручительство было дано в целях обеспечения обязательств по кредитному договору, в текст которого должник и кредитор включили условие о праве кредитора увеличивать при наличии определенных оснований размер платы за кредит. В тексте договора поручительства указывалось, что поручитель отвечает за исполнение обязательства в части возврата основной суммы долга и процентов. Отсутствие прямых указаний о готовности поручителя отвечать при изменении в последующем условий договора, по нашему мнению, не дает в данном случае оснований полагать, что ответственность поручителя автоматически изменяется при увеличении банком платы за кредит. Такое согласие поручителя должно быть четко и определенно выражено.
Необходимо отметить, что стабильная арбитражная практика по делам, связанным с исполнением договоров поручительства, содержащих условия о согласии поручителя отвечать, и при изменении основного обязательства не сложилась.
