Компьютерная безопасность. Криптографические методы защиты - Петров А.А.
ISBN 5-89818-064-8
Скачать (прямая ссылка):
При существующей системе Mondex необходимо иметь один организационный центр, обеспечивающий эмиссию электронных денег в валюте страны. Такой эмитент осуществляет в системе Mondex функции распространителя и снабжает банки-участники соответствующими электронными
384 Компьютерная безопасность и практическое применение криптографии
Межпользовательские операции с электронными
Заказ на покупку и оплата электронными
деньгами деньгами Поставщик услуг
Пользователь В Пользователь А
или продавец
Эмитент электронных денег Mondex
Рис. 3.33. Архитектура системы Mondex
суммами в обмен на оборотные средства, имеющие себестоимость, и наличные.
На сегодняшний день первые успешные испытания данной системы прошли по инициативе Hong Kong Shanghai Bank в двух торговых центрах: в г. Тайку (о. Гонконг) и на полуострове Коулуи.
Хотя организационная структура системы оплаты Mondex может видоизменяться в зависимости от распространения данной системы, ее применения и ряда других факторов, однако основа ее представляется рациональной, поскольку расчеты производятся не предоплатными данными, а электронными эквивалентами наличных денег.
Платежные системы на основе предоплатных схем
На сегодняшний день эти продукты и реализации финансового обмена являются наиболее распространенными платежными системами. Впервые они появились в Европе в начале 90-х годов. Идея состояла в использовании особой смарт-карты, способной хранить данные о денежных суммах, которые заносятся на нее при помощи кард-ридеров, обладающих функциями записи. При осуществлении покупки или оплаты услуг количество денежных средств, записанных на карте, уменьшается на величину требуемой суммы.
Других принципиально новых идей в таких системах, кроме идеи использования специальных интеллектуальных устройств для хранения данных, называемых еще электронными бумажниками, не применяется.
Данные о денежных средствах, загружаемые на смарт-карту, соответственно списываются со счета пользователя, или пользователь кредитуется
Электронные платежные системы и Internet
385
банком на указанную сумму. В подобных системах свободного обращения денежных средств между пользователями не происходит. Каждая сделка обязательно должна быть зафиксирована в том или ином операционном центре финансового учреждения, обслуживающего данные системы оплаты. Поэтому они являются лишь одной из форм безналичных расчетов применительно к широкому кругу физических лиц.
Примером подобной формы расчетов может служить система VisaCash фирмы Visa International (смарт-карта VisaCash). Первые испытания этой системы проведены в 1995 г. во время летних Олимпийских Игр в Атланте. В ходе опробования было задействовано более 1500 пунктов общественного питания и автозаправочных станций, правда, был установлен верхний предел на суммы, загружаемые в электронный кошелек. Он составлял 100 долларов.
Архитектура данной системы представлена на рис. 3.34.
Банк покупателя 4 10 Банк продавца
9
Рис. 3.34
Архитектура VisaCash
Платеж осуществляется в следующем порядке:
1. Сначала покупатель использует кредитную карту для запроса данных об оплате.
2. Данные предоплаты загружаются на смарт-карту.
3. Информация об оплате поступает в финансовую сеть Visa.
4. Информация о оплате поступает в банк покупателя, и с его счета списывается необходимая сумма.
5. Продавец поставляет услугу или товар.
6. От покупателя к продавцу передаются данные по оплате товара или услуги.
7. Предоплатиые данные поступают в финансовую сеть Visa.
8. Данные поступают в банк продавца.
9 и 10. Осуществляется взаиморасчет между банками продавца и покупателя, результатом которого является перевод денежных средств на счет продавца.
13-3
386 Компьютерная безопасность и практическое применение криптографии
Системы с электронной наличностью, использующие Internet
Первой полноценной системой, вобравшей в себя все достоинства финансового обмена, совершаемого в электронной форме, стала e-cash фирмы Digicash (рис. 3.35). Подобные системы основаны на использовании электронных денег, передаваемых на рабочую станцию пользователя через Internet, при этом, как и в системе Mondex, применяются именно электронные деньги, а не данные предоплаты. Существенное отличие этой системы от Mondex заключается в том, что выпускаемые в e-cash электронные монеты являются неразменными, а это во многом ограничивает возможность непрерывного осуществления денежных переводов. В существующем варианте организационной структуры системы все пользователи должны быть зарегистрированы в Mark Twain Bank, осуществляющем ее обслуживание.
Покупатель
Счет клиента в MINT
i
Счет клиента в MINT
Mark Twain Bank
MINT
WCA
- Продавец
Счет продавца в MINT
Счет продавца BWCA
Рис. 3.35
Принципы работы системы Digicash
В системе предполагается использование двух типов счетов пользователей - WCA (счета для «реальных» денег) и MINT (счета для электронных денег). Конвертация денег из наличных в электронные происходит путем перевода денежных средств со счета WCA на счет MINT.