Банковские операции - Шевчук Д. А.
Скачать (прямая ссылка):
Для снижения размера процентного риска банки включают в размер процентной ставки по кредиту рисковую процентную надбавку - «рисковую премию» или размер страхового процента (в случае страхования погашения ссуды самими банками). В условиях усиления инфляционных тенденций в экономике различают также реальные и номинальные ставки банковских процентов. К реальным относятся, скорректированные с учетом индекса инфляции (Шевчук Д. А. Основы банковского дела: Конспект лекций. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2007).
Для исключения или ослабления процентного риска банки учитывают также возможности маневрирования размерами процентов со стороны банка путем увеличения средств на более длительные сроки, привлекая для рефинансирования средств на короткие сроки, либо установления плавающих процентных ставок, отражающих изменения в уровне ставок на рынке (при этом процентный риск перекладывается на плательщика)..
При расчете банками коэффициента процента риска необходимо учитывать трудности согласования сроков платежей банков по обязательствам и получения платежей от клиентов, невыполнения партнерами обязательств из-за временной нехватки средств, операционные и технические задержки, влияния других рисков по банковским опер ациям.
Организация кредитных отношений банка с заемщиком.
Организация кредитных взаимоотношений банка с заемщиком определяются многими факторами, включая размер банка, квалификацию банковских работников, отвечающих за
оформление ссуды, величину кредитного портфеля, виды ссуд, и др. Всю работу, связанную с оформлением кредитного договора, выдачей ссуды, ее возвратом и закрытием кредитного дела можно разбить на несколько этапов:
1 этап. Формирование портфеля кредитных заявок.
2 этап. Проведение переговоров с потенциальным клиентом.
3 этап. Принятие решения о целесообразности выдачи кредита и форма его предоставления.
4 этап. Формирование кредитного дела.
5 этап. Работа с клиентами после получения им ссуды.
6 этап. Возврат кредита с процентами и закрытие кредитного дела. Формирование и анализ состава, структуры и использование банковских ресурсов Формирование банками кредитных ресурсов, а также их использование связано с функциями
кредита и прежде всего с перераспределительной функцией. Перераспределительные процессы связаны с одной стороны с аккумуляцией кредитных ресурсов, а с другой стороны - с размещением их в ссуды.
Ранее действовавшая система централизованного формирования и использования ссудного фонда приводила к тому, что в банковской сфере вопросам формирования ресурсной базы не предавалось должного значения. Выдача кратко- и долгосрочных ссуд учреждениями банков не
была поставлена в зависимость от наличия у них кредитных ресурсов. Контроль за устойчивостью финансового положения банков и ликвидностью их баланса не осуществлялся.
Монополия банков на проведение кредитных операций, жесткое закрепление за ними соответствующей клиентуры, нахождение банковских учреждений на сметном финансировании не способствовали повышению заинтересованности их р аботников в расширении и совершенствовании операций по привлечению ресурсов (Шевчук Д. А. Основы банковского дела: Конспект лекций. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2007).
Сложившаяся практика формирования и использования кредитных ресурсов не отвечала потребностям рыночной экономики. Поэтому, в условиях перехода к рынку, функционирования банков на принципах коммерческого расчета забота о создании стабильной качественной ресурсной базы является одной из основных задач в их деятельности.
Образец тарифов на банковские операции
1. Открытие и ведение счетов в валюте Российской Федерации
операции | Вил операции Тариф Порядок він мани я тарифа
1. 1 |(>!крыгис счета бесплатно
1.2 Г 200 рублей Комиссия взимается в течение 10 рабочих ^ней месяца следующего за отчетным периодом (квартал), если обороты по счету не превышают 100 тыс. рублей в квартал и остаток по счет/ не менее 200 рублей и не более 500 тыс. рублей
| Закрытие счета бесплатно
1.4 (Предоставление выписок и приложений к (ним бесплатно
1.5 [Предоставление [дубликатов выписок и [приложений к ним 50 рублей за документ в день оказания услуги |
1.6 Зачисление поступивших денежных [средств бесплатно
[Безналичные платежи со счета:
платежи в бюджеты всех К'ровней и небюджетные [фонды бесплатно
[внутрибанковский платеж в пределах [одного региона бесплатно
1.7 внутрибанковский Межрегиональны й [платеж 5 рублей
[межбанковский платеж 10 рублей в день проведения платежа
межбанковский плате» (Би-Принт) 7 рублей
Межбанковский плате* по системе Интернет-банкинг 7 рублей
|межбанковский платеж 0.05% от суммы платежа, но не 4 ЛЛ
1. 8 Аннулирование (отзыв) платежного документа 50 рублей в день оказания услуги
1.9 Внесение изменений в предоставленные платежные документы 60 рублей за каждый платежный документ в день оказания услуги
1. 10 Ведение переписки по розыску сумм по письменному запросу клиента 300 рублей за каждый платежный документ в день оказания услуги
