Предпринимательство - Муравьев А.И.
ISBN 5-8114-0344-5
Скачать (прямая ссылка):
Как уже отмечалось, страхованию подлежат только те риски, для которых можно измерить размер возможного ущерба и вероятность наступления страхового случая. При отнесении риска к страхуемым руководствуются следующими критериями:
— риск возможен;
— риск носит случайный характер;
— факт наступления страхового случая неизвестен во времени и пространстве;
— случайное проявление риска соотносится с однородной совокупностью схожих рисков, так что по отношению к нему может быть применен закон больших чисел;
— последствия риска объективно измеримы, имеют финансовое (денежное) выражение (в измеряемую стоимость риска входит несколько основных показателей,' характеризующих последствия риска: человеческие страдания, финансовые убытки, упущенные возможности, потерянное время и т. п.);
— наступление страхового случая не находится в причинной связи с действиями страхователя или иного заинтересованного лица;
— риск является чистым, т. е. способен лишь нанести убыток;
— риск по преимуществу субъективен, т. е. носит личный характер как в отношении источника, так и последствий;
— страховое событие не примет размеры катастрофического бедствия;
— страховая защита от риска не противоречит общественным интересам. Перечисленные критерии не являются четко зафиксированными, но значение их очень велико.
Существование достаточно большого числа похожих (однородных) рисков позволяет применять теорию вероятности и закон больших чисел. Когда это наблюдается, речь идет о нормальных рисках. Риск, который ниже нормального, благоприятен для страховщика и получает покрытие на обычных условиях договора страхования. Риск, который выше нормального, не всегда благоприятен для страховщика, а потому требует введения в договор особых условий и применения дополнительных методов оценки риска (к ним прибегают при страховании крупных рисков, особых рисков и рисков стихийных бедствий).
Ожидание реализации риска вносит неопределенность в действия сторон договора страхования.
Страхователь поставлен в состояние неизвестности во времени и пространстве наступления опасности. Поэтому он заранее оплачивает предвидение риска.
Страховщик профессионально интересуется вероятностью наступления страхового события по отношению ко всей страховой совокупности. Главная задача страховщика состоит в том, чтобы быть постоянно готовым в течение всего срока действия договора страхования предоставить денежные средства из страхового фонда в возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Следовательно, страховщик подвегает себя опасности только одного специфического риска — технического риска страховщика, связанного с осуществление очень сложной и. многогранной страховой деятельности.
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ
1. Какие цели преследует управление риском?
2. Перечислите основные внешние риски, с которым связана деятельность промышленного предприятия.
3. На какие виды распадается политический риск?
4. Каким образом классифицируют внутренние риски?
5. К какой группе внутренних рисков следует отнести опасность пожара на складах: а) рискам основного производства; б) рискам сферы обращения; в) рискам сферы воспроизводства; г) рискам сферы обслуживающего производства?
6. Какова практическая ценность классификации рисков?
7. Назовите основные этапы риск-менеджемента. Каким образом их выполняют: а) последовательно; б) параллельно; в) параллельно-последовательно?
8. На основе чего выбирают форму снижения риска?
9. В каком случае предпочтительно: а) страхование; б) самострахование; в) взаимное страхование?
10. Укажите критерии, позволяющие отнести риск к числу подлежащих страхованию.
1. Александрова Т. Г., Мещерякова О. В. Коммерческое страхование: Справочник. М.: Ин-т новой экономики, 1996, 254 с.
2. Балабанов И. Т. Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1996. 188 с.
3. Батадеев В. А. Страхование имущества предприятий и организаций. М.: Финансы и статистика, 1992. 110 с.
4. Бурроу К, Основы страховой статистики: Пер с англ. М.: Анкил, 1992. 93 с.
5. Воблый К. Г. Основы экономики страхования. М.: Анкил, 1993. 228 с.
6. Ефимов С, Л. Деловая практика страхового агента и брокера. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1996. 416 с.
7. Ефимов С. Л. Экономика и страхование: Эицикл. словарь. М.: Церих, ПЭЛ, 1996. 525 с.
8. Крутик А Б., Никитина Т. В. Организация страхового дела: Учеб. пособие. СПб^: Изд-во СПбГУЭФ, Бизнес-пресса, 1999. 304 с.
9. Манэс А. Основы страхового дела: Пер. с англ. М.: Анкил, 1992. 108 с.
10. Справочник по страхованию в промышленности / П. Баедорф, Г. Дорш, П. Энгельс и др.; Пер с нем. под ред. Н. А. Никологорского. М.: ЮНИТИ, Страховой полис, 1994. 336 с.
11. Страхование в промышленности: Опыт страхового рынка ФРГ / Под ред. О. Ю. Брил-лиантова. М.: Аникл, 1993. 123 с.
12. Страхование от А до Я: Книга для страхователя / А. Агапов, И. Баканова и др.; Под ред. Л. Корчевской и К. Турбина. М.: Инфра-М, 1996. 623 с.
13.' Страховое дело: Учебник / Л. И. Рейтман, Е. В. Коломин и др.; Под ред. Л. И. Рейт-мана. М.: Банк, и бирж, иауч.-консультац. центр «Экое», 1992. 524 с. ,
